【基礎】賢い人は知っている？72の法則とその応用
「72の法則」という言葉を聞いたことがありますか？
簡単に言ってしまうと、複利で運用した場合にお金が２倍になる期間が簡単にわかる便利な計算式です。
これを知っておくと、ある運用利回りで運用した時に、どれくらいの期間で資産が２倍になるのかを目安として知ることができます。
次から具体的に見ていきましょう。
72の法則の計算式
７２÷運用利回り（％）＝資産を倍にするのに必要な年数
こちらが計算式です。具体的に数字を当てはめてみましょう。
例えば、
①運用利回りが３％の商品の場合
72÷3％=24年となり
３％の商品で資産を２倍にするには24年かかるということがわかります。
または、
②資産を10年で２倍にしたいと思っている場合
何％の運用利回りの商品で運用しなければならないでしょう？
72÷10年＝7.2%となり
10年で資産を２倍にしたい場合は、7.2%の利回りがある商品で運用しなければなりません。
利回りによる年数の違い
では、利回りの違いにより、資産を倍にするにはどれくらいの期間がかかるのかをグラフで見てみましょう。
次に具体的な商品を当てはめてみたいと思います。
商品によっても利回りは異なりますので、代表的な例を記載しています。
例えば銀行の普通預金の0.001%では、倍にするのに72,000年がかかります。生きている間には到底倍にはなりませんね。
| 金融商品 | 運用利回り（％） | 運用年数（年） |
|---|---|---|
| 普通預金 | 0.001 | 72,000 |
| 定期預金 | 0.2 | 360 |
| 個人向け国債 | 0.05 | 1,440 |
| 個人年金保険 | 0.3 | 240 |
| 株式 | 4.5 | 16 |
| 債券 | 0.5 | 144 |
| 不動産(REIT) | 4.5 | 16 |
*ここに掲載している利回りはあくまで１つの例として記載しており、商品や銘柄によっても利回りは異なります。
借金などの負債についても72の法則は使える？
さて、ここまで運用してお金が殖える場合の例を出してきましたが、借金などの負債についてはどうでしょうか。
例えば、消費者金融などでお金を借りると金利が高いイメージがあるかと思います。しかし、1年以上利払いを延滞しているなどのいくつかの要件に当てはまっている場合をのぞいて、借金については原則単利で計算をすると法律で決まっているのです。なお、法律では上限金利を18％としています。
おまけ：３倍や４倍にする法則は！？
資産を２倍にする計算式として72の法則をご紹介しましたが、気になってくるのが３倍や４倍にする計算式はあるのかということですね。
実は、３倍にするのは115の法則、4倍にするのは144の法則として同じ計算式で計算することができます。
例えば、3%で運用した時に２倍、３倍、４倍になる期間を見てみると、こうなります。
２倍にする期間：72÷3%=24年
３倍にする期間：115÷3%=38.3333…≒約38年
４倍にする期間：144÷3%=48年
まとめ：72の法則を知って目安を知ろう！
72の法則は冒頭でお伝えしたように複利の計算を前提にしています。知っておくと、お金を運用するとき、一つの目安として使えるかもしれませんね。
（マネーroom編集部）
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